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共话小企经营发展之路,农业银行菲尼克斯分行

文章作者:三农资讯 上传时间:2019-09-28

esball娱乐,600万元农行贷款即将到期,但货款还没收回,没能力还贷,合川区川洲桃片有限公司负责人急得像热锅上的蚂蚁。幸运的是,由于符合续贷条件,农行重庆分行推荐其使用了转贷应急周转资金,帮助该公司一周之内就还完了这笔贷款。

esball官网点击进入,1月12日,浙商银行重庆分行举行小微客户金融需求座谈会,搭建银行与小微企业的沟通合作平台,积极破解融资难题。来自重庆市金融办、中小企业局、人行重庆营管部、重庆银监局及重庆科技金融服务中心等部门负责人到场指导,市内30余家小微企业负责人参加了会议。

新华社重庆11月16日电记者从重庆市经信委获悉,为帮助民营企业尤其是中小企业解决“融资难”问题,重庆通过建立转贷应急机制、构建票据贴现体系、帮助企业拓宽融资渠道、推动“助保贷”落地四项举措,缓解了部分中小企业的融资难题。

“转贷应急周转资金为我们救了急,并且7天的总费用不到9000元。如果通过社会融资,得花上5万多元。”11月15日,回忆起年初这件事,川洲桃片有限公司负责人仍对农行重庆分行的转贷应急周转资金赞不绝口。

全年小微金融各项指标创新高

据重庆市经信委主任陈金山介绍,为解决企业续贷难题,重庆于2016年初在全国省级层面率先建立转贷应急机制,通过提高转贷资金使用额度、降低企业自筹资金比例、延长企业使用转贷资金时限等政策措施,不断满足企业转贷需求。截至2018年9月底,转贷应急机制已累计为3404家企业转贷4292笔、291.28亿元,其中今年前三季度就为1451家企业转贷1612笔、105.72亿元。

这只是农行重庆分行大力扶持小微企业的一个缩影。据了解,今年以来,农行重庆分行努力开展业务创新,专项配置小微企业信贷规模,加大小微企业贷款投放力度,积极支持小微企业创新创业,取得了好的效果。截至9月末,该行小微企业(含个体工商户和小微企业主)贷款较年初增加45亿元,且相关指标均满足“三个不低于”的监管要求。

浙商银行重庆分行党委书记、行长陈朝平在会议致辞中表示,自2011年8月8日开业以来,该行以助力小微企业、服务地方经济为己任,集中优势资源、优化信贷投向、创新产品模式,为重庆地区广大小微企业提供了优质而便捷的金融服务,获得了社会各界的好评,先后荣获了“重庆银行业小微企业金融服务先进单位”、“最佳小企业融资银行”和“最佳小企业服务银行”等荣誉称号。

针对小微企业票据贴现难、贴现贵、贴现慢等问题,重庆从去年起陆续在3家银行创新打造了小微企业票据贴现中心,并引导其他金融机构设立了多个票据直贴“绿色窗口”,从而构建起“3+X”票据贴现体系并给予小微企业贴现利率优惠。截至今年9月底,全市累计已有1366家小微企业办理了12.7万多笔银行承兑汇票贴现业务,贴现总额超过640亿元,共为企业节约融资成本近3亿元。

一个明显的例子是,今年3月,该行与重庆市中小企业局签署了《重庆市中小微企业转贷应急周转资金合作协议》,对暂时无法还贷又符合条件续贷的优质小微企业,推荐其使用转贷应急周转资金。

统计显示,截至2016年年末,浙商银行重庆分行国标小微企业贷款余额33.05亿元,较年初增加20.21亿元,增幅157.43%,远高于各项贷款平均增速;户数1181户,较年初增加372户;申贷获得率近80%,较年初提高0.53个百分点,全面完成监管部门“三个不低于”的要求。该行围绕担保方式、期限、还款方式和服务效率等企业“痛点”,开发了小型、微型和个人经营三大类共计40多个金融产品,初步建立起伴随小微企业从初创到发展再到壮大的完整金融产品服务体系。

据陈金山介绍,为优化企业融资结构、拓宽融资渠道,重庆还在重庆股份转让中心创新设立了中小企业板,完善了企业股改挂牌及首次融资奖励实施细则。今年前三季度全市新增OTC孵化板、成长板挂牌企业78家,累计达到572家,通过挂牌为企业融资570多亿元。

由于转贷应急周转资金使用时间只有7天,该行要求新放贷款限时完成调查、审查、审批等信贷流程,及时放贷。截至目前,该行已为60多个客户推荐使用转贷应急周转资金60多笔6亿多元。按市场拆借利率日息2‰估算,至少为企业节省费用360余万元。此举有效缓解了小微企业在转贷过程中资金周转困难的难题,减轻了企业的还贷压力和资金成本。

为了满足企业贷款期限的需求,该行推出了“手续办一次、贷款用多年”的“三年贷”和“十年贷”等产品;为了满足企业融资成本的需求,该行推出了“随借随还、省息方便”的随易贷产品,同时联合中小企业局,通过“小微企业转贷应急周转资金平台”解决小企业客户的转贷难问题,极大地节约小微企业在转贷过程中所产生的成本;为了解决小企业客户担保措施欠缺问题,该行自主开发了包括“创业助力贷”、“双创菁英贷”和“圆梦创客贷”等双创产品,小企业客户可以利用知识产权、股权质押或者信用等方式获得该行资金支持。

针对轻资产小微企业贷款抵押物不足的问题,重庆积极采取政府增信方式,由区县政府及相关部门出资建立政府风险补偿金,共同组成“助保金池”,推动“助保贷”落地。截至今年9月底,已累计为1342户小微企业发放流动资金贷款47.8亿元。

今年7月,国务院批复同意重庆高新区建设国家自主创新示范区。农行重庆分行以此为契机,积极与重庆高新区合作推广总行的“科创贷”产品,并为园区内的科研院所、企业提供金融业务咨询、协助到政府部门办理各项手续及帮助解决租房难题等保姆式服务。目前,已累计为园区内2000多家企业开设了账户。

同时,浙商银行重庆分行积极探索“互联网+”模式,为小企业客户提供一站式的融资、投资和结算系列服务,构建以传统营业网点为服务终端,以互联网、手机等移动端为服务延展的线上线下全渠道服务网络,客户不仅可在网上申请小企业贷款和自助网上用款还款,还可以通过“融查通”实现移动上门服务,契合了小企业客户在融资方面“短、小、频、急”等需求,大大提升服务效率。

据陈金山介绍,重庆还积极鼓励银行推广科技型企业知识价值信用贷款,开展了企业商业价值信用贷款试点;鼓励金融机构依托互联网、大数据、云计算等信息技术,基于企业的纳税、社保、水电气等涉企经营信息,积极创新多种金融产品和服务模式;支持金融机构在风险可控条件下,开发小微企业无还本续贷产品。

对于重庆高新区内已挂牌“新三板”和拟挂牌“新三板”的客户,该行则与证券公司合作,及时跟进,主动服务,为其量身定制专属产品和服务。

诚心听取每一个客户需求

此外,农行重庆分行还专门为目标核心客户制定了整体营销服务方案,大力推广“数据网贷”产品;为帮助小微企业提高管理效能、实现电商化转型,该行又推出了“E商管家”电子商务服务平台。例如,某家企业通过“E商管家”进行购销管理的比例已达40%,每年可节约15%的成本。

“我们服装产业园已入驻企业180多户,由于企业购置厂房占用了部分流动资金,浙商银行巴南支行提出在没有抵押物的情况下,通过‘园区阶段性担保+回购’模式解决融资难题,不到3个月就为近30户企业放款5000余万元。” 尚盟时装产业园宋经理说,浙商银行对企业的支持真是雪中送炭。

经营钢贸企业的罗总形容和浙商银行重庆分行的合作是“患难之交”,在2014年银行对钢贸企业全面退出,企业几乎揭不开锅的时候,浙商银行主动提出降息帮助企业度过难关。如今,企业成功转型后,浙商银行还将企业的信贷额度从320万元提升到了450万元,可谓“想客户之所想,急客户之所急”。

此外,来自创意项目、物流、贸易、制药等领域的小微企业代表先后畅所欲言,围绕浙商银行重庆分行的创新服务、高效流程、多元产品等畅谈合作心得,20多名企业主现场表示,将在2017年加大和浙商银行的合作力度,把一批商协会会员企业和合作伙伴推荐给浙商银行,共同将事业做得“有声有色”。

值得一提的是,针对企业主现场提出的缓解企业融资困难、改善融资环境、降低融资成本、提高服务效率、融洽银企关系、创新金融产品等问题,浙商银行重庆分行负责人表示,将认真整理和研究每一个问题,分别回复给企业,在2017年的工作中积极改善。

当天,出席会议的重庆市金融办、中小企业局、人行重庆营管部、重庆银监局及重庆科技金融服务中心等部门负责人均充分认可浙商银行重庆分行小微金融服务取得的成效,并积极和企业主互动,向与会企业介绍了当前推进供给侧结构性改革中的小微金融服务工作,表示将通过认真贯彻落实“三去一降一补”助力小微企业发展,助力银政企合作共赢,在2017年推动小微金融服务工作再上台阶。

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